Entrevista do Banco Sofisa Direto ao blog do INI
INI: Explique-nos o que é o Banco Sofisa Direto? Quais são seus diferenciais?
O Banco Sofisa Direto é o segmento online do Banco Sofisa S.A.,uma instituição com mais de 50 anos de atuação no Brasil, no segmento de middlemarket, ou seja, no atendimento de pequenas e médias empresas. Nosso site (www.sofisadireto.com.br) foi lançado em junho do 2011.
O Sofisa Direto é o primeiro banco online do Brasil pensado para oferecer produtos de investimento com a mesma rentabilidade para qualquer valor investido, sem cobrança de taxas e tarifas bancárias. Entendemos que há uma excelente oportunidade para o Banco atuar no público pessoa física, e que podemos oferecer vantagens reais aos nossos clientes. A associação da internet como plataforma de atendimento ao cliente e também processos enxutos nos permitiu oferecer aos clientes a rentabilidade que antes só era possível aos investidores com grandes valores, acima de R$ 300 mil.
Nossos diferenciais são: a mesma rentabilidade para qualquer valor investido, de R$1 a R$ 1 milhão; conta online, aberta sem necessidade de ida à agência e ausência de cobrança de taxas ou tarifas bancárias.
INI: A conta no Banco Sofisa Direto é 100% online e sem custos, como funciona?
Sim. A conta no Sofisa Direto é 100% online, desde o processo de cadastro do cliente no site e da avaliação da sua ficha proposta, até as transações em si. Ou seja, o cliente faz o seu cadastro no site e gera sua ficha proposta, que deve ser impressa e assinada. Esta ficha proposta para abertura de conta é digitalizada e este arquivo pode ser enviado pelo próprio site pelo cliente, juntamente com cópias dos seus documentos pessoais e comprovante de residência. Caso não haja qualquer divergência de dado ou outro impedimento, a conta pode ser aberta no mesmo dia do cadastro.
A conta aberta no Sofisa Direto é isenta de qualquer tarifa bancária, ou seja, de qualquer custo de manutenção, taxa de abertura de conta, bem como de tarifas de operações, como para o envio de DOC ou TED para uma conta bancária de nossos clientes em outras instituições.
INI: Quais são os produtos de investimento oferecidos pelo Banco Sofisa Direto?
Atualmente oferecemos dois produtos de investimentos, o CDB e a LCI, ambos são excelentes opções de produtos de renda fixa e são adequados a todos os perfis de investidor, desde os mais conservadores aos mais arrojados. São, desta forma, ideais para compor a carteira de investimentos em renda fixa que todos os investidores devem ter.
Os CDBs são ofertados em três modalidades diferentes, o que as diferencia é a forma em que a rentabilidade ocorre. Temos o CDB Sofisa Direto DI, cuja rentabilidade está atrelada a taxa CDI, que é uma média da taxa de juro das operações realizadas entre instituições financeiras e é muito próxima da taxa Selic. Oferecemos rentabilidades de 100% até 110% do CDI.
Para os investidores que desejam um investimento que os proteja da inflação e ainda ofereça uma taxa de juro, temos o CDB Sofisa Direto IPCA. Este CDB tem sua rentabilidade atrelada ao IPCA, que é o índice oficial da inflação, mais uma taxa de juro prefixada.
Outra opção é o CDB Sofisa Direto Prefixado, cuja taxa de juro é acordada no momento da aplicação e não se altera até o vencimento do investimento feito. Este CDB é ideal para cenário de queda de taxa de juro e para investidores que desejam saber de antemão qual será o valor resgatado no vencimento.
O outro produto de investimento que o Banco Sofisa Direto disponibiliza é a LCI, a Letra de Crédito Imobiliário, que é um título de renda fixa utilizado para captar recursos utilizados para operações de crédito imobiliário ou cuja garantia seja dada em imóveis.Este investimento é oferecido em vencimentos de 3, 6, 9 e 12 meses e tem sua rentabilidade atrelada ao CDI, de 91% a 94% do CDI. A grande vantagem deste produto é a isenção de Imposto de Renda para o investidor pessoa física.
É importante salientar que estes produtos estão cobertos pela garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que é a mesma garantia oficial da poupança. As rentabilidades podem ser consultadas no site http://www.sofisadireto.com.br/rentabilidade/.
INI: Há algum produto de crédito oferecido pelo Sofisa Direto?
Sim, o Banco Sofisa Direto disponibilizou em março deste ano o Saque Especial, que é um produto de crédito para nossos clientes. O diferencial que oferecemos com este produto é a sua fácil contratação, a partir do site, e uma taxa de juro muito competitiva, 1,95% ao mês, além dos encargos usuais para este tipo de operação. Obviamente, com este produto passamos a atender uma demanda de parte de nossos clientes, que nos sugeriram um produto de crédito.
INI: Como é possível oferecer uma taxa de juro tão atrativa para empréstimo ao cliente?
Assim como fizemos ao estruturarmos os produtos de investimentos, o uso da internet em conjunto com processos eficientes propicia operarmos com custos baixos. É importante ressaltar que a taxa de juro de 1,95% ao mês é exclusiva para clientes do Sofisa Direto que possuem aplicações em nossos produtos de investimento, as quais servirão de garantia para o Saque Especial Sofisa Direto.
O Saque Especial Sofisa Direto é um produto interessante para nossos clientes que contam com um produto de crédito para utilização de forma rápida e com um custo atrativo. Com este produto, o cliente pode sentir-se mais seguro, pois em caso de necessidade para fazer frente a gastos não planejados ou emergências, ele sabe que pode contar com este recurso.
INI: Quais são as recomendações que o Banco Sofisa Direto faz aos seus clientes para a escolha de um investimento?
O Banco Sofisa Direto sempre recomenda que os clientes escolham os seus investimentos levando em consideração os seguintes aspectos: a rentabilidade, o prazo e condição de liquidez e os riscos.
Um bom investimento é aquele que oferece a melhor rentabilidade ao cliente dentro do risco que o mesmo aceita para seus investimentos. Neste sentido, os investimentos de renda fixa oferecidos pelo Banco Sofisa Direto são excelentes opções. Tanto o CDB quanto a LCI são investimentos de renda fixa com ótima rentabilidade e muito seguros, que contam a experiência de mais de 50 anos Banco Sofisa no mercado financeiro.
Outro aspecto importante é que os clientes tenham uma reserva de recursos com liquidez diária, para qualquer necessidade não planejada ou imprevistos. Neste sentido, há a opção pelo CDB Sofisa Direto DI com liquidez diária, que rende 100% do CDI e pode ser resgatado a qualquer dia. Em relação aos prazos, oferecemos CDBs com prazos de 3 meses a 3 anos, com liquidez somente no vencimento. Ou seja, o dinheiro investido só poderá ser acessado pelo cliente na data do vencimento do investimento. Estas opções com prazos mais longos costumam apresentar rentabilidade mais atrativa para o investidor, mas como não possuem liquidez diária, é importante que os prazos sejam pensados dentro de um planejamento que alinhe o vencimento a um gasto ou objetivo específico. O mesmo vale para LCI, que tem liquidez somente no vencimento e isenção de Imposto de Renda.
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